23. lokakuuta 2015

Hei auto, tule tänne!

Istut aamulla auton kyytiin (et rattiin), tankki on täynnä koska auto on itse käynyt tankkausasemalla yön aikana. Auto vie sinut töihin, ja ajaa sitten itsekseen kotiin jotta se voi myöhemmin kuskata lapset kouluun. Lapsesi eivät edes harkitse ajokortin hankintaa, kuka sellaista enää tarvitsee? 

Vaimosi menee töihin itseajavalla bussilla (seksististä, joo). Kotiin hän tulee itseajavalla kimppa-autolla, koska käy matkan varrella kuntosalilla. Olette nimittäin jäseniä kimppa-auto-osuuskunnassa, jossa on noin 200 jäsentä ja 50 itseajavaa autoa. Maksatte siis vain 25% oman auton pääomakustannuksista.

Iltapäivällä autosi tulee hakemaan sinut töistä. Käyt noutamassa paketin toimipisteestä, jonne se on saapunut itseajavalla rekalla Saksasta.

Illalla menet vaimon kanssa illanviettoon, autolla tietysti. Auto jättää teidät ravintolan eteen, ja etsii sen jälkeen itselleen sopivan parkkipaikan. Ei haittaa vaikka se on vähän kauempanakin. Pikkutunneilla auto tulee hakemaan teidät yökerhon ovelta (kännykkäsi GPS:n avulla se löytää teidät). Ei haittaa vaikka promilleja on vähän enemmänkin, koska rattiin ei tarvitse tarttua.

Lauantaina aiot mennä radalle, nimittäin ajamaan autoa ihan itse. Yleisen liikenteen joukkossahan et ole ajanut pitkään aikaan, siellähän on itseajavien autojen joukossa vain muutamia anti-teknologia-hörhöjä vanhoilla Volvoillaan vaarantamassa liikennettä. EU suunnittelee ihmiskuljettajien kieltämistä kokonaan yleisillä teillä.

AKT:llä on 50 000 jäsentä tällä hetkellä. Kuinka monta on vuonna 2030?


Kirjoittaessa soi Gerry Rafferty - Baker Street

21. lokakuuta 2015

Q3/2015: Pitkäjänteisyyden tärkeys

Tämä kuvaaja kertoo paljon:


Nyt on hyvä aika muistaa pitkäjänteisyyden merkitys sijoittamisessa. Jos tuijoittaa vain viime viikkojen kurssikäyriä niin voisi jo iskeä myyntipaniikki. Osakkeet tuottavat pidemmällä aikavälillä keskimäärin n. 7% vuodessa, ja monena vuotena tuon alle. Viimeisen 12 kuukauden aikana on nähty kupru ylöspäin; seuraavan vuoden aikana voi helposti tulla yhtä iso tai isompi kuoppa alaspäin. En silti aio myydä sijoituksiani.

Osa pitkäjänteisyyttä on myös jatkuva säästäminen ja lisäsijoittaminen. Jos pari vuotta sitten olisin sijoittanut silloiset rahani enkä sen jälkeen olisi säästänyt yhtään, olisi salkkuni nyt n. 14 % plussalla. Nyt, säästöjen ansiosta olen 34 % rikkaampi. Aika iso ero! Tietysti salkun kasvaessa lisäsäästöjen merkitys vähenee, mutta se on silti plussaa. Lisäksi lisäsäästöillä saa hieman ajallista hajautusta.

Muista, että sijoitukset tuottavat eksponentiaalisesti. Tämä tarkoittaa, että 1000 euron sijoitus kasvaa 2000 euroksi samassa ajassa kuin miljoona kahdeksi miljoonaksi. Keskimäärin se kestää 10 vuotta. Jos sinulla siis on vain vähän sijoituksia (muutama kymppitonni tai vähemmän), et tule rikastumaan jos vain odotat että sijoitusten arvo kasvaa. Kymppitonnin kasvaminen miljoonaksi kestää jo reippaat 60 vuotta. Sinun täytyy siis hankkia rahaa myös muulla tavalla kuin sijoittamalla, jos haluat rikkaaksi.

2. syyskuuta 2015

Henkistä ja fyysistä rikkautta - Midnight Run Helsinki 2015

Osallistuin viime viikonloppuna tämän vuoden Helsinki Midnight Run -tapahtumaan, jossa juostaan enemmän tai vähemmän tosissaan 10 km lenkki Helsingin keskustassa iltapimeällä. Itselläni on kova kilpailuvaisto, haluan voittaa kaiken mihin osallistun, vaikka olenkin aivan liian laiska ja mukavuudenhaluinen tullakseni oikeasti hyväksi missään. Kisaan lähdin siis tosimielellä, lähinnä lyömään oman tavoiteaikani jonka olin pari vuotta sitten asettanut. I'm not easily impressed, mutta Midnight Run oli mahtava kokemus. Ei siksi, että tulokseni olisi ollut erityisen hyvä, mutta meno juoksun aikana oli mahtavaa, ja voin todellakin sanoa antaneeni kaikkeni.

En ole ikinä juossut itseäni niin loppuun kuin lauantaina. Olen nähnyt tv:ssä kuinka urheilijat maaliin tultuaan tuupertuvat maahan, enkä ollut pystynyt ymmärtämään miten he pystyvät jatkamaan voimansa niin, että pääsevät maaliin asti 'kaasu pohjassa', mutteivät metriäkään pidemmälle. Itse pysyin kyllä pystyssä maaliviiman jälkeenkin, mutta katsoin silti parhaimmaksi istuutua asap. Loppukirini jäi lopulta vain parin sadan metrin mittaiseksi, koska sehän olisi ikävintä jos loppukiri ei riitäkään maaliin asti...

Kumma kyllä mikään paikka ei kolottanut juoksun aikana. Tai sitten olin vain niin adrenaliinin huumassa etten sitä huomannut. En ole juossut näin pitkiä matkoja kuin puolisen vuotta, ja syynä on ollut juuri se että jokin paikka (lonkka, polvi, nilkka, jalkapohja...) kipeytyy juoksun aikana niin, ettei juoksu ole enää mukavaa. Tuohonkin nähtävästi auttaa vain säännöllinen juokseminen ja matkan pidentäminen pikkuhiljaa.

Myöskään lihakset eivät menneet hapoille vaikka matka oli pitkä ja vauhti kova. Ylämäet olivat selvästi akilleen kantapääni, sillä niissä muut juoksivat menivät joukolla ohi, vaikka minäkin juoksin niissä hieman liian lujaa. Onneksi tuolla matkalla ei ollut kuin yksi isompi mäki, ja sekin heti alussa. Jalat minulla näyttävät kestävän kovaakin menoa, ne ovat keuhkot jotka eivät meinaa pysyä menossa mukana.

Matkajuoksu on mahtavaa, kun juostaan kilpaa isossa ryhmässä. Koko matkan ajan minulla oli aina useita muita juoksijoita korkeintaan parin metrin etäisyydellä edessä ja takana. Tämä piti huolen siitä ettei juoksussa voinut yhtään löysätä, vaikka jo alkumatkasta tuntui siltä ettei voi mitenkään jatkaa tätä vauhtia enää metriäkään. En malta odottaa että pääsen seuraavan kerran kisaamaan!


29. heinäkuuta 2015

Q2: Odotetusti takapakkia

Vuoden toisella kvartaalilla tulivat pörssikurssit alaspäin, aika odotetusti. Niin myös minunkin salkkuni. Markkinoita painoivat Kreikan tilanne ja Kiinan pörssikuplan puhkeaminen. Kiinan romahdusta olin jo odottanut jonkin aikaa, kun ns tavalliset ihmiset siellä sijoittelevat velkavivulla ja uusien yhtiöiden kurssit nouset rakettimaisesti. Varsinkin tuosta velkavivun käytöstä tuli vuoden 1929 pörssiromahdus mieleen. Tästä johtuen, sijoitusstrategiani vastaisesti, myin suuren osan Kiinan sijoituksistani. Uskon, että kyseessä on oikeasti kupla, eli kurssit eivät palaa entisiin huippuihinsa pitkään aikaan. Huomionarvoista on, että Shanghain indeksi on vieläkin 85% korkeammalla kuin vuosi sitten! Laskunvaraa siis vielä on.

Koska salkkuni on aika defensiivinen, ei laskua lopulta tullut kuin pari prosenttia. S&P500-indeksi laskee keskimäärin yhden kvartaalin vuodessa, ja tätä ennen on noustu varmaan 10 kvartaalia putkeen.


Salkussa olen myös vähentänyt suorien osakesijoitusten määrää, myymällä tappiolla olleita sijoituksia. Nyt on tavallista enemmän käteistä, tarkoitus on tehdä taas pian lisäostoksia.

29. kesäkuuta 2015

Köyhillä on helppoa

Kun olin nuori, oli rahankäyttö helppoa. Rahaa oli käytettävissä juuri sen verran kuin kuukaudessa sattui tilille tulemaan. Kun pakolliset menot oli maksettu, pystyi loput tuhlaamaan ihan vapaasti mihin halusi, tai jos oli jokin suurempi hankinta mielessä, laitoin osan rahoista sivuun. Luottokortteja ei saanut ilman vakaita tuloja, eikä pikavippejä oltu vielä keksitty. Olihan se kädestä suuhun-elämistä, mutta näin jälkeenpäin ajateltuna se oli aika yksinkertaista.

Köyhällä on helppo olla. Köyhä tietää tarkkaan kuinka paljon rahaa voi kuluttaa. Kulutus loppuu viimeistään kun rahat loppuvat. Rikkaalla ei ole tätä luksusta; jos rikas kuluttaa kaikki rahansa, hän ei ole enää rikas. Rikkaan täytyy itse osata lopettaa kuluttaminen ajoissa.

Köyhä tietää, että tämän kuun tulojen on riitettäävä tämän kuun menoihin, eikä mitään välttämättä tarvitse jäädä yli. Siinä vaiheessa kun tuloja on huomattavasti enemmän kuin menoja, täytyy itse osata päättää kuinka paljon rahoistaan saa kuluttaa ja kuinka paljon täytyy laittaa säästöön. Tällä hetkellä tuloistani 50 prosenttia riittää kattamaan normaalit menoni. Mutta laitanko siis loput 50 prosenttia säästöön? Paljonko saan kuluttaa joka kuukausi "turhuuteen"?

Pitäisi varmaan tehdä itselleni tuhlausbudjetti. Eli siis minun pitäisi päättää paljonko rahaa saan kuluttaa niin sanottuun turhuuteen joka kuukausi. Viime vuosina olen ollut erittäin tarkka sen kanssa miten kulutan rahani; pienikin hankinta mietitään tarkkaan. Esimerkiksi Chromecastin hankintaa olen miettinyt jo pitkään, sehän on ehdoton turhuus, ja maksaakin jopa 35 euroa! Parikymmentä vuotta sitten (ja 250 000 euroa köyhempänä) olisin hankkinut sen silmiä räpyttämättä. Kuulostaa absurdilta, ja sitähän se on.

Ilmeisesti en kuitenkaan ole yksin tämän ongelman kanssa; sanotaanhan yleisesti, että rikkaat ovat tarkempia rahojensa suhteen (eli "kitsaampia") kuin köyhät. Alan ymmärtää miksi.

14. huhtikuuta 2015

Q1: Hurjaa menoa pörsseissä

Huh huh, eipä voi muuta sanoa. Salkun arvo on noussut hurjasti vuoden ensimmäisellä neljänneksellä; suuri vaikutus on ollut euron arvon alenemisella, sillä noin 80% sijoituksistani on euroalueen ulkopuolella. Myös euro-osakkeet taisivat nousta.


Olen pystynyt pitämään sormeni pois myyntinapilta, joten salkun jakauman muutokset johtuvat pelkästään arvon muutoksista sekä uusista ostoksista. Ostan nykyään pelkästään indeksi-ETF:iä enkä lainkaan suoraan osakkeita.



Veroilmoituksen teen tällä kertaa vanhanaikaisesti paperisena, koska veroilmoitus netissä vaatisi kaikkien osinkotietojen syöttämisen yksitellen. Minulla noita osinkotuloja on seitsemän A4:sen verran, ja siihen päälle vielä selvitys ulkomailla perityistä lähdeveroista, kuusi A4:sta... Useimmat amerikkalaisyhtiöt maksavat osinkoja joka kvartaali, ja nuo etuoikeutetut osakkeet maksavat kuukausittain. Siinäkin yksi syy vähentää suoria osakesijoituksia.





5. huhtikuuta 2015

Äänestä oikein

Vaalit lähestyy ja internet on pullollaan vaalikoneita joista voi etsiä itselleen sopivia ehdokkaita.

Muista, että äänesi menee aina ensisijaisesti puolueelle. Vaikka sinun ehdokkaasi ei pääsisi sisään, joku toinen ehdokas puolueessa saattaa sen avulla päästä sisään. Äänesi tukee aina myös puolueen virallista linjaa. Siksi ei kannata äänestää ehdokasta jonka arvot ja vastaukset eroavat paljon virallisesta linjasta (tai pääehdokkaiden linjasta). Vaikka ehdokkaasi pääsisi sisään, hän todennäköisesti kuitenkin äänestää puoleen mukana eduskunnan äänestyksissä. Yksi vastarannan kiiski ei puolueen linjaa muuta. Tulet siis pettymään kun ehdokas ei äänestäkään niin kuin hänen vaalikonevastauksensa antaisi olettaa.

Koska kuulun siihen 2 miljoonan suomalaisen vähemmistöön joka tekee palkkatyötä ja elättää ne loput 3,4 miljoonaa, niin puoluekantani on tottakai oikeistolainen. Suomessa ei näytä tarpeeksi oikeistolaista puoluetta minulle löytyvän, joten täytyy tyytyä Kokoomukseen. Keskustahan on perinteisesti ollut siinä oikeiston ja vasemmiston välissä, joten kaikki muut puolueet ovat siis vasemmistoa...

HS:n vaalikoneen ehdokkaat puolueittain; Uudenmaan vaalipiiri. Vihreä alue on 1 keskihajonnan sisään mahtuvat ehdokkaat.
Yllättäen Piraattipuolue on kaikkein yksimielisin. Myös Kokoomus ja Keskusta ovat selkeitä puolueita; ehdokkaiden joukossa ei ole suurta hajontaa. Suurin hajonta on Perussuomalaisissa, Itsenäisyyspuolueessa ja Muutos 2011 -puolueissa, niissä kaikissa kun ollaan "jotain tarttis tehdä"-linjalla mutta ei ole yhtenäistä käsitystä siitä mitä se jokin olisi. RKP ja Kristilliset ovat yhden asian puolueita joita äänestää niin oikeiston kuin äärivasemmistonkin kannattajia, joten heidän täytyy pitää kaikki tyytyväisinä.

Veikkaukseni tulevasta hallituksesta


Keskusta on selkeästi suurin puolue, joten se tulee johtamaan hallitusta. Tuon ylläolevan kuvan perusteella läheisin hallituskumppani olisi Kokoomus, ja RKP:llä ja KD:llä höystettynä ne voisivat nipin napin saada 100 paikkaa, mutta se on epätodennäköistä. Vihreiden avulla voitaisiin saada enemmistö, mutta Keskusta ja Vihreät eivät ole parhaita kavereita.

Keskusta, SDP + Vasemmisto taitaa olla Keskustalle liian vasemmistolainen.

Perussuomalaisilla on hinku hallitukseen, mutta heidän täytyy pehmentää EU-politiikkaansa. Kokoomuksen kanssa samaan hallitukseen he tuskin sopivat. Lisäksi puolue on vaarassa hajota, joten enemmistön täytyy olla riittävän suuri. Keskusta, SDP + Perussuomalaiset on mahdollinen.

8. maaliskuuta 2015

18 sääntöä jos haluat rikkaaksi nopeasti

Näin helppoa se on:
  1. Minimoi velkasi. Et oikeasti tarvitse velkaa. Ilman velkaa pystyt rikastumaan nopeammin, ja kun olet rikas voit hankkia mitä haluat ilman velkaa. (Lisäys: sijoittamiseen voit ottaa velkaa)
  2. Hanki hyväpalkkaiseen työhön johtava koulutus. Liian monet eivät ota alan tulevaisuusnäkymiä huomioon valitessaan opiskelusuuntaansa. Jos ei tiedä mikä haluaa olla isona, niin ainakin rajaamalla vaihtoehdot hyväpalkkaisiin töihin helpotat valintaa.
  3. Hanki hyväpalkkainen työ, jossa palkalliset ylityöt ovat mahdollisia. Jos sinulla on tarpeeksi haluttuja taitoja, saat tehdä palkallisia ylitöitä.
  4. Tee palkallisia ylitöitä. 
  5. Aja vanhalla autolla, jos autoa on edes pakko olla. Hieno uusi auto on turhake johon saa kulumaan enemmän rahaa kuin tienaa.
  6. Mene naimisiin henkilön kanssa joka myös haluaa noudattaa näitä sääntöjä. Koska muuten ponnistelusi menevät hukkaan, ja avioliittosi on onneton.
  7. ...tai älä mene naimisiin lainkaan
  8. Älä ainakaan hanki lapsia, ennen kuin olet rikas.
  9. Sijoita
  10. Älä hanki omistusasuntoa ennen kuin sinulla (ja puolisollasi) on varma hyväpalkkainen työpaikka, koska sinun täytyy olla valmis muuttamaan työn perässä, ja lisäksi sinulla tuskin on varaa ostaa asuntoa ilman lainaa.
  11. Elä alle 20 000 eurolla vuodessa.
  12. Pyöräile autoilun sijasta.
  13. Hanki ilmaisia tai hyvin edullisia harrastuksia
  14. Asu edullisella alueella. Kallis asunto on vielä pahempi turhake kuin kallis auto.
  15. Älä lainaa rahaa muille. Ei kavereille eikä sukulaisille, eikä varsinkaan muille.
  16. Älä sairastu vakavasti. Suomessa on kyllä halpa terveydenhuolto, mutta silti sairaus hankaloittaa rikastumista.
  17. Älä jää koskaan työttömäksi. Tämä ei ole ongelma kun noudatat ohjeita 2 & 3.
  18. Tee vain hyviä sijoituksia. Tämänhän osaavat kaikki ;)

Itse olen noudattanut noista alle puolta, mutta en olekaan rikas...

23. helmikuuta 2015

10 asiaa jotka sinun täytyy tietää tullaksesi miljonääriksi

40 vuoden työuralla keskituloinen suomalainen tienaa yhteensä noin miljoona euroa verojen jälkeen. Jos tuosta säästäisi ja sijoittaisi niin ei miljonääriksi tuleminen olisi mitenkään mahdotonta keskituloisellekaan. Keskimäärin 65-vuotiaalla suomalaisella on omaisuutta kuitenkin vain noin 150 000 euroa, eli suunnilleen sen oman asunnon verran. Tässä muutama vinkki joilla voit parantaa tilannettasi.
  1. Kuluta vähemmän kuin tienaat. Kuulostaa itsestäänselvyydeltä, mutta tämä täytyy muistaa myös sen jälkeen kun olet miljonääri, muuten olet pian entinen miljonääri. Olisi mielenkiintoista tietää kuinka suuri osa lotto- ja Nokia-miljonääreistä on edelleen miljonäärejä.
  2. Hiljaa hyvä tulee. Miljonääriksi ei tulla yhdessä yössä (paitsi lotossa), eikä edes vuodessa. Perintöäkin voi joutua odottamaan vuosikymmeniä. Omaisuutta täytyy kasvattaa pikkuhiljaa, ja onneksi sen kasvunopeus kiihtyy ihan itsestään.
  3. Aika on rahaa. Ja pitkä aika on paljon rahaa. Säästäminen ja sijoittaminen pitäisi siis aloittaa heti kun pääsee työelämään. Jos et ole jo aloittanut, niin aloita nyt.
  4. Älä ota velkaa, paitsi sijoittamiseen. Jos sinulla ei ole rahaa jota kuluttaa, asia ei parane ottamalla velkaa.
  5. Raha vaatii huolenpitoa. Sillä on ikävä tapa valua käsistäsi jos et pidä siitä kunnolla kiinni.
  6. Et tule miljonääriksi tekemällä sellaista työtä josta et pidä. Tai ehkä tulet, mutta onko se sen arvoista?
  7. Säästäminen ja sijoittaminen vaatii kuria ja suunnitelmallisuutta. Laadi suunnitelma siitä paljonko säästät ja mitne sijoitat, ja pysy suunnitelmassa. Älä tosin pelkää muuttaa suunnitelmaasi jos huomaat tehneesi virheen. Hanki mahdollisimman paljon tietoa, niin vältät virheitä.
  8. Taloudellinen riippumattomuus ei vaadi miljoonia. Jo 100 000 euron sijoitus antaa sinulle paljon vapautta. Miljoonan omaisuudella saa tosin sen 'miljonääri'-tittelin ;)
  9. Mitä vähemmän kulututat, sitä vähemmän rahahuolia sinulla on. Ei ne suuret tulot, vaan ne pienet menot. Voit huomata olevasi yllättävän varakas jos vähennät menojasi.
  10. Raha ei tuota onnea. Jos et pysty olemaan onnellinen ilman miljoonia, niin tuskin se onnistuu miljoonien kanssakaan. Toisaalta jos olet onnellinen nyt, niin ei niillä rahoilla ole niin väliä.

20. helmikuuta 2015

Puoli vuotta ilman laiskottelua?

Puolisen vuotta sitten tein päätöksen yrittää lopettaa (tai ainakin vähentää) laiskottelun ja sen sijaan elää 'parempaa' elämää.

Parhaiten onnistunut asia on ollut polkupyörän käyttö työmatkoihin. Puolessa vuodessa on pyöräilykilometrejä tullut yli 1000, ja se tarkoittaa että vähintään vastaava määrä autoilua on jäänyt pois. Rahallisesti tuo ei ehkä ole mikään hurja säästö, ehkä 200 euroa. "Turhia" eli alle 10 km automatkoja en ole tainnut tehdä kuin pari puolessa vuodessa. Asennemuutokseni on yllättänyt minut itsenikin; monessa asiassa alkuinnostukseni lopahtaa yhtäkkiä, mutta pyöräilyä olen jatkanut läpi koko talven, sateessa, loskassa ja paukkupakkasessa.

Myös lenkkeilyä olen harrastanut säännöllisesti koko talven, noin 400 km puolessa vuodessa.

RescueTimen raportti helmikuun ajankäytöstä tietokoneella. Sininen on tuottavaa työtä, punainen turhaa.

Kuten ylläolevasta kuvasta näkyy, niin tietokoneella tulee edelleen tehtyä kaikennäköistä turhaa (noin 1,5 tuntia päivässä tässä kuussa). Sitä täytyy vielä saada alemmas. Tv:n katselua olen saanut vähennettyä katsomalla ainoastaan tallentamiani ohjelmia, en suoraa lähetystä. Toki tallennan useita sarjoja, joten katseltavaa kyllä riittää, mutta ei tule ainakaan katsottua mitään turhaa "tosi-tv" hömppää.

On tullut pahaksi tavaksi heti töiden jälkeen 'rentoutua' tv:n edessä; siinä saa kyllä laittaa sekä aivot että lihakset narikkaan, mutta voisikohan sitä tehdä jotain muuta yhtä rentouttavaa mutta järkevämpää? Ehkä voisin heittäytyä sängylle hyvän kirjan kanssa?

26. tammikuuta 2015

Nolla asiaa joissa en säästä?

Luin Tarkan markan blogin artikkelin jossa Markus kertoo mistä asioista hän ei säästä. Hän listasi kolme tärkeintä "ei-säästökohdettaan": terveellinen ruoka, liikunta ja matkailu. Hänen luettelemansa asiat ovat tärkeitä minullekin, mutta mielestäni säästän noista kaikista aivan kuten säästän kaikesta muustakin.

Minulle tuli pieni paniikki: onko minulla mitään asioita joista en säästä? Minä pyrin säästämään kaikesta; onko säästämiseni siis mennyt liian pitkälle?


Onko säästämiseni mennyt liian pitkälle?


Tajusin että kaikesta voi säästää, kunhan ei säästä liikaa. Lähes kaiken voi tehdä halvemmalla, mutta mitään ei ole pakko jättää tekemättä vaikka on säästeliäs. Tavaroita voi hankkia edullisesti; laadusta voi maksaa, sen sijaan merkistä ei kannata. Joskus pitää hankkia kallis merkkituote ennen kuin tajua oikeasti pärjäävänsä paljon halvemmallakin. Se kahden tuhannen euron kahvikone ei oikeasti ole hintansa arvoinen, vaan (lähes) yhtä hyvän kahvin saa sadan euron laitteella. Uusi auto on kiva ehkä pari viikkoa tai kuukauden, mutta sen jälkeen uutuudenviehätys katoaa ja se on "se sama vanha auto".

Minä en jätä hyvää ruokaa ostamatta mutta pyrin ostamaan sen mahdollisimman edullisesti. Pyrin syömään terveellisesti enkä sorru kaupan valmisaterioihin vaikka ne ehkä olisivat halvempia. Samoin liikunta - siitäkin voin maksaa mutta mielellään mahdollisimman vähän. Liikkua voi ilmaiseksi tai ainakin hyvin edullisesti. Tavallinen uimahalli tarjoa yhtä hyvät ellei paremmat liikuntamahdollisuudet kuin kallis kylpylä. En tarvitse kahden tonnin kilpapyörää, vaan tavallinen retkipyörä riittää (ja sillä kunto nousee enemmän koska se on raskaampi polkea!).

Myöskään matkailua en aio lopettaa, mutta kun suunnittelen matkaa etsin silti lento/hotelli-kombinaation jossa on paras hinta/laatusuhde. Täytyy kyllä myöntää, että tekisi mieli joskus kokeilla lentää ykkös/business-luokassa... tuskin jäisin siihen koukkuun, vaan se olisi kertakokeilu ja sen jälkeen palaisin kiltisti turistiluokkaan.

Onko siis mitään missä en säästä? Tai missä tapauksessa olen valmis maksamaan laadusta hieman enemmän? Haluan että kaikissa ostamissani tavaroissa laatu on niin hyvä että tuote kestää vuosia. Voisi sanoa että yritän aina tehdä järkeviä ostoksia. Tuotteen pitää olla "good enough", ja se saa riittää.

Säästäminen voi mennä liian pitkälle. Minullekin on muutaman kerran käynyt niin, että en ole raaskinut ostaa jotain muutaman euron tuotetta, koska se on mielestäni tuntunut ylihintaiselta. Kun tuote näyttää sitä, että se on tehty Kiinassa 0,20 euron hintaan ja siitä pyydetään 7,90 euroa Suomessa, se on vaan jotenkin niin väärin. Minähän en tuota suostu maksamaan! Silloin täytyy vain vetää syvään henkeä, miettiä asioita oikeassa mittakaavassa ja sanoa itsellen "nyt aion tuhlata 0,005% omaisuudestani ylihintaiseen tuotteeseen".

15. tammikuuta 2015

Salkkupäivitystä

Kuten tylsän sijoittajan salkku -tekstissä kerroin, olen pikkuhiljaa siirtymässä indeksi-ETF-sijoittajaksi. En kuitenkaan raaski luopua kaikista osakesijoituksistani kertaheitolla, siitähän tulisi verojakin maksettavaksi turhan paljon. Vuoden lopussa tein kuitenkin jonkin verran verosuunnittelua ja möin melkein kaikki tappiolla olevat sijoitukset salkusta. Tilalle ostin ETF:iä. Salkun tilanne näyttää nyt tältä:


Rahaneuvoksen vinkin perusteella ostin DB X-trackers ETF:ien rinnalle myös muutamaa iShares Core -sarjan ETF:ää. Niissä on pienemmät kulut kuin X-trackerseissä, joka on tärkeää kun sijoitetaan pitkällä tähtäimellä. USA-osakkeita on edelleen salkussa todella paljon. Toisaalta Euroopan ulkopuolisten sijoitusten suuri määrä on hyvä juttu nyt kun euron arvo putoaa. Suomi-osakkeita minulla ei ole muita kuin Siili Solutions, sen osuus on n. 1,5% salkusta...

Pitäisi varmaan tehdä sellainen uudenvuodenlupaus, etten myy mitään voitolla olevia sijoituksia? Tappiolla olevia osakkeita voin myydä ja ostaa tilalle ETF:iä. Sitten joulukuussa voin myydä jotain voitollakin, jos se on tarpeen verotuksen kannalta. Eri sijoituksia minulla on tällä hetkellä yli 60, joten pakostakin jokin on miinuksella.

2. tammikuuta 2015

Vuosi 2014 yhteenvetona


Vuosi 2014 on nyt paketissa, ja sijoitussalkun osalta vuosi oli hyvä. Salkun arvonnousu (voisiko tätä kutsua "orgaaniseksi kasvuksi"?) oli yli kymmenen prosenttia, joka on hyvä ottaen huomioon laajan hajautuksen. Salkku seurasi suunnilleen S&P500:n kehitystä. Lisäksi tein viime vuonna todella paljon lisäsijoituksia, nyt käytännössä kaikki rahani ovat osakkeissa; käteistä ei ole kuin sen verran että pärjään seuraavaan palkkapäivään.


Tässä vielä selvennyksenä mistä arvonlisäys muodostuu:


Henkilökohtaisen talouden suhteen vuodesta tuli suunnilleen sellainen kuin aikaisemmin tänä vuonna arvioin. Tuloista jäi säästöön noin 40%, mahtavaa! Auton korjauksiin upposi turhan paljon rahaa, varsinkin suhteessa ajokilometreihin. Se nyt oli kuitenkin (toivottavasti) kertakulu. Tämän vuoden tavoite voisi olla saada 3000 euroa nipistettyä menoista, ellei mitään yllättävää tapahdu. Vuoden menot olisivat siis noin 16 500 euroa.


Tosin verotus taas kiristyy, joten veronkiertoa verosuunnittelua on parannettava...

Jaa