26. tammikuuta 2015

Nolla asiaa joissa en säästä?

Luin Tarkan markan blogin artikkelin jossa Markus kertoo mistä asioista hän ei säästä. Hän listasi kolme tärkeintä "ei-säästökohdettaan": terveellinen ruoka, liikunta ja matkailu. Hänen luettelemansa asiat ovat tärkeitä minullekin, mutta mielestäni säästän noista kaikista aivan kuten säästän kaikesta muustakin.

Minulle tuli pieni paniikki: onko minulla mitään asioita joista en säästä? Minä pyrin säästämään kaikesta; onko säästämiseni siis mennyt liian pitkälle?


Onko säästämiseni mennyt liian pitkälle?


Tajusin että kaikesta voi säästää, kunhan ei säästä liikaa. Lähes kaiken voi tehdä halvemmalla, mutta mitään ei ole pakko jättää tekemättä vaikka on säästeliäs. Tavaroita voi hankkia edullisesti; laadusta voi maksaa, sen sijaan merkistä ei kannata. Joskus pitää hankkia kallis merkkituote ennen kuin tajua oikeasti pärjäävänsä paljon halvemmallakin. Se kahden tuhannen euron kahvikone ei oikeasti ole hintansa arvoinen, vaan (lähes) yhtä hyvän kahvin saa sadan euron laitteella. Uusi auto on kiva ehkä pari viikkoa tai kuukauden, mutta sen jälkeen uutuudenviehätys katoaa ja se on "se sama vanha auto".

Minä en jätä hyvää ruokaa ostamatta mutta pyrin ostamaan sen mahdollisimman edullisesti. Pyrin syömään terveellisesti enkä sorru kaupan valmisaterioihin vaikka ne ehkä olisivat halvempia. Samoin liikunta - siitäkin voin maksaa mutta mielellään mahdollisimman vähän. Liikkua voi ilmaiseksi tai ainakin hyvin edullisesti. Tavallinen uimahalli tarjoa yhtä hyvät ellei paremmat liikuntamahdollisuudet kuin kallis kylpylä. En tarvitse kahden tonnin kilpapyörää, vaan tavallinen retkipyörä riittää (ja sillä kunto nousee enemmän koska se on raskaampi polkea!).

Myöskään matkailua en aio lopettaa, mutta kun suunnittelen matkaa etsin silti lento/hotelli-kombinaation jossa on paras hinta/laatusuhde. Täytyy kyllä myöntää, että tekisi mieli joskus kokeilla lentää ykkös/business-luokassa... tuskin jäisin siihen koukkuun, vaan se olisi kertakokeilu ja sen jälkeen palaisin kiltisti turistiluokkaan.

Onko siis mitään missä en säästä? Tai missä tapauksessa olen valmis maksamaan laadusta hieman enemmän? Haluan että kaikissa ostamissani tavaroissa laatu on niin hyvä että tuote kestää vuosia. Voisi sanoa että yritän aina tehdä järkeviä ostoksia. Tuotteen pitää olla "good enough", ja se saa riittää.

Säästäminen voi mennä liian pitkälle. Minullekin on muutaman kerran käynyt niin, että en ole raaskinut ostaa jotain muutaman euron tuotetta, koska se on mielestäni tuntunut ylihintaiselta. Kun tuote näyttää sitä, että se on tehty Kiinassa 0,20 euron hintaan ja siitä pyydetään 7,90 euroa Suomessa, se on vaan jotenkin niin väärin. Minähän en tuota suostu maksamaan! Silloin täytyy vain vetää syvään henkeä, miettiä asioita oikeassa mittakaavassa ja sanoa itsellen "nyt aion tuhlata 0,005% omaisuudestani ylihintaiseen tuotteeseen".

15. tammikuuta 2015

Salkkupäivitystä

Kuten tylsän sijoittajan salkku -tekstissä kerroin, olen pikkuhiljaa siirtymässä indeksi-ETF-sijoittajaksi. En kuitenkaan raaski luopua kaikista osakesijoituksistani kertaheitolla, siitähän tulisi verojakin maksettavaksi turhan paljon. Vuoden lopussa tein kuitenkin jonkin verran verosuunnittelua ja möin melkein kaikki tappiolla olevat sijoitukset salkusta. Tilalle ostin ETF:iä. Salkun tilanne näyttää nyt tältä:


Rahaneuvoksen vinkin perusteella ostin DB X-trackers ETF:ien rinnalle myös muutamaa iShares Core -sarjan ETF:ää. Niissä on pienemmät kulut kuin X-trackerseissä, joka on tärkeää kun sijoitetaan pitkällä tähtäimellä. USA-osakkeita on edelleen salkussa todella paljon. Toisaalta Euroopan ulkopuolisten sijoitusten suuri määrä on hyvä juttu nyt kun euron arvo putoaa. Suomi-osakkeita minulla ei ole muita kuin Siili Solutions, sen osuus on n. 1,5% salkusta...

Pitäisi varmaan tehdä sellainen uudenvuodenlupaus, etten myy mitään voitolla olevia sijoituksia? Tappiolla olevia osakkeita voin myydä ja ostaa tilalle ETF:iä. Sitten joulukuussa voin myydä jotain voitollakin, jos se on tarpeen verotuksen kannalta. Eri sijoituksia minulla on tällä hetkellä yli 60, joten pakostakin jokin on miinuksella.

2. tammikuuta 2015

Vuosi 2014 yhteenvetona


Vuosi 2014 on nyt paketissa, ja sijoitussalkun osalta vuosi oli hyvä. Salkun arvonnousu (voisiko tätä kutsua "orgaaniseksi kasvuksi"?) oli yli kymmenen prosenttia, joka on hyvä ottaen huomioon laajan hajautuksen. Salkku seurasi suunnilleen S&P500:n kehitystä. Lisäksi tein viime vuonna todella paljon lisäsijoituksia, nyt käytännössä kaikki rahani ovat osakkeissa; käteistä ei ole kuin sen verran että pärjään seuraavaan palkkapäivään.


Tässä vielä selvennyksenä mistä arvonlisäys muodostuu:


Henkilökohtaisen talouden suhteen vuodesta tuli suunnilleen sellainen kuin aikaisemmin tänä vuonna arvioin. Tuloista jäi säästöön noin 40%, mahtavaa! Auton korjauksiin upposi turhan paljon rahaa, varsinkin suhteessa ajokilometreihin. Se nyt oli kuitenkin (toivottavasti) kertakulu. Tämän vuoden tavoite voisi olla saada 3000 euroa nipistettyä menoista, ellei mitään yllättävää tapahdu. Vuoden menot olisivat siis noin 16 500 euroa.


Tosin verotus taas kiristyy, joten veronkiertoa verosuunnittelua on parannettava...

Jaa