Salkkupäivitystä

Kuten tylsän sijoittajan salkku -tekstissä kerroin, olen pikkuhiljaa siirtymässä indeksi-ETF-sijoittajaksi. En kuitenkaan raaski luopua kaikista osakesijoituksistani kertaheitolla, siitähän tulisi verojakin maksettavaksi turhan paljon. Vuoden lopussa tein kuitenkin jonkin verran verosuunnittelua ja möin melkein kaikki tappiolla olevat sijoitukset salkusta. Tilalle ostin ETF:iä. Salkun tilanne näyttää nyt tältä:

Rahaneuvoksen vinkin perusteella ostin DB X-trackers ETF:ien rinnalle myös muutamaa iShares Core -sarjan ETF:ää. Niissä on pienemmät kulut kuin X-trackerseissä, joka on tärkeää kun sijoitetaan pitkällä tähtäimellä. USA-osakkeita on edelleen salkussa todella paljon. Toisaalta Euroopan ulkopuolisten sijoitusten suuri määrä on hyvä juttu nyt kun euron arvo putoaa. Suomi-osakkeita minulla ei ole muita kuin Siili Solutions, sen osuus on n. 1,5% salkusta...

Pitäisi varmaan tehdä sellainen uudenvuodenlupaus, etten myy mitään voitolla olevia sijoituksia? Tappiolla olevia osakkeita voin myydä ja ostaa tilalle ETF:iä. Sitten joulukuussa voin myydä jotain voitollakin, jos se on tarpeen verotuksen kannalta. Eri sijoituksia minulla on tällä hetkellä yli 60, joten pakostakin jokin on miinuksella.

Vuosi 2014 yhteenvetona

Vuosi 2014 on nyt paketissa, ja sijoitussalkun osalta vuosi oli hyvä. Salkun arvonnousu (voisiko tätä kutsua "orgaaniseksi kasvuksi"?) oli yli kymmenen prosenttia, joka on hyvä ottaen huomioon laajan hajautuksen. Salkku seurasi suunnilleen S&P500:n kehitystä. Lisäksi tein viime vuonna todella paljon lisäsijoituksia, nyt käytännössä kaikki rahani ovat osakkeissa; käteistä ei ole kuin sen verran että pärjään seuraavaan palkkapäivään.

Tässä vielä selvennyksenä mistä arvonlisäys muodostuu:

Henkilökohtaisen talouden suhteen vuodesta tuli suunnilleen sellainen kuin aikaisemmin tänä vuonna arvioin. Tuloista jäi säästöön noin 40%, mahtavaa! Auton korjauksiin upposi turhan paljon rahaa, varsinkin suhteessa ajokilometreihin. Se nyt oli kuitenkin (toivottavasti) kertakulu. Tämän vuoden tavoite voisi olla saada 3000 euroa nipistettyä menoista, ellei mitään yllättävää tapahdu. Vuoden menot olisivat siis noin 16 500 euroa.

Tosin verotus taas kiristyy, joten veronkiertoa verosuunnittelua on parannettava...